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7×24小时交易监控龙卡信用卡的“守护城墙”

原文标题:7×24小时交易监控龙卡信用卡的“守护城墙”

    “要不是建行及时为我管制信用卡,我以后还真不敢用信用卡了。”经历了一次“有惊无险”的信用卡盗刷事件后,徐小姐不仅提升了信用卡风险防范意识,还时不时给亲朋好友普及安全用卡知识。

    上个月,刚从泰国度假回来的徐小姐,还沉浸在欢乐的回忆中,不料,却被一条1万多欧元的刷卡提醒短信给惊醒了。徐小姐当时就蒙了,都已经回国了,怎么还有消费。难道盗刷事件真的“降临”在自己身上了?正当她一筹莫展之时,建设银行的电话打来了。原来建行系统判断这笔发生在法国的交易,风险等级较高,已经拒绝了该笔交易,未造成损失,并对卡片进行了管制,将在3个工作日内为徐小姐换卡。听到这里,徐小姐才松了一口气。

    可是信用卡一直都在自己身边,盗刷是怎么发生的呢?建行工作人员解释,近年来,类似的信用卡被盗刷的情况日趋严峻,不法分子在客户进行刷卡消费时,趁客户不注意,通过侧录机具盗取卡片磁条信息,同时在客户输入密码环节,窥视窃取密码信息,之后制成伪造卡,实施盗刷。

    为了给客户提供安全的用卡服务保障,建行自2007年起组建了一支专业的交易监控团队,通过行内欺诈侦测系统、银联风险预警系统、国际组织预警系统等,实施实时欺诈交易拒绝和准实时欺诈交易预警并行的侦测模式,对全行的信用卡交易进行7×24的在线监控,为客户用卡安全提供时时刻刻的保护。自2010年起,建行陆续引进了VISA、万事达基于评分模型的实时交易监控系统,成为国内首家对跨境交易使用欺诈评分模型的银行。当一笔跨境交易发起时,系统会根据交易的国家、城市、地点、商户以及客户的行为特征,运用模型打分,并结合系统规则,实时拒绝高风险交易,保障客户用卡安全。仅2014年,建行通过交易监控侦测到的欺诈交易达18500多笔,涉案金额9000余万,为客户防范欺诈损失超过4.15亿元,成为客户身边看不见的“守护城墙”。

    徐小姐的亲身经历告诉我们,在银行为客户提供安全用卡保障的同时,也需要持卡人提高防范意识,履行保护卡片重要信息的职责。

    现在,徐小姐现在已然成为了一个安全小卫士,她知道应尽量选择安全性更高的IC芯片卡;在ATM机上查询、取现时,应留意ATM机是否有插卡口不规整、插卡口外有异物粘连等异常情况;网上进行消费时,要从官方网址进行登录,钓鱼网站一般会在官网前后加入数字或字母;切勿点击不明链接或悬浮窗口、或电子邮件、短信等渠道提供的银行网站,不要在网吧等公用上网场所进行涉及个人信息的操作;避免使用生日、电话、身份证件号码、账号、简单数列组合(如111111、123456)等易被猜测的密码;如果一旦发现卡片被盗刷,应立即致电发卡银行冻结卡片,配合银行调查,避免风险损失扩大。

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